非法集资怎么破?熟记其特征见招拆招

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从钱宝网到唐小僧,以及最终倒下的联璧金融,随着四大高返平台的谢幕,彻底的拉开了此次雷潮的爆发。他们还有一个共同的特点就是以“非法集资”的罪名被警方立案侦查,除此之外还有更为典型以及影响更大的集资诈骗平台投之家。 (本文来自www.77y77.com)

一旦平台被冠以“非法集资”的话,投资者的资金大多都被侵吞花费了,所能够追回的资金少之又少。并且等到立案之时早为时已晚,所以,要想投资不亏钱,在投资之初的选择尤为重要,远离非法集资更是重中之重。如何辨别平台是否为非法集资平台呢?熟记非法集资的几大特征,一一辨别方能见招拆招。

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一是承诺高额回报,以谎言欺骗投资者

为了吸引投资者上车,不惜编造神话般的谎言,以一夜暴富的噱头,或者承诺超高额的投资回报。让投资者在诱惑面前失去理智的判断,从而上了贼船蒙受资金损失。

在成立之初确实有按照约定的回报兑现给投资者,让人尝到小小的甜头,这样也更容易获得更多的投资资金,甚者投资者主动拉上自己的亲朋好友一起投资。使得平台的规模迅速的得到蔓延,募集的资金不断增加。

等到平台募集到一定的体量后,就会转移资产或者携款逃走,投资者遭受血本无归的损失。即使在跑路之前就败露受到警方的制裁,那么募集的资金也大部分被花费掉了,比如前期的投资回报就是后面投资者的本金。

知道了非法集资的套路,就需要在选择投资时端正心态,不被高息所诱惑,揭露平台虚假的谎言,做理性投资人。

二是虚设借款项目,资金流向平台自己

真正的P2P平台是有了借款项目后,将借款人信息放到线上,虽然为保护个人隐私进行马赛克处理,但投资人最起码能看到部分信息,能识别出是否为同一借款人以及其借款资金。

然而非法集资平台是以设立资金池为目的,即使没有借款项目也会先募集投资者的资金,同一放入平台的账户。而这笔钱的具体用户不明,实际的去向并不公开,所以即使平台自己支配了也无法查到。

在投资的时候需要看到具体的借款信息再投,如果没有对应的借款人信息,除了平台的承诺保障之外,无法看到资金的去向,那么很可能就是非法集资的平台。最基本的辨别就是标的项目中有具体的编号、项目介绍、借款时间、还款方式以及借款人的信息,这也是一个项目所需要披露的最基本的信息。

还需要注意的是,有些平台投入的套路较深,具备以上这些标的的基本信息,但是所有的信息都存在造假,是平台自己伪造的。虽然这样的成本会更高一些,但是同非法得来的资金相比还是有很大的盈利空间的。那么如何辨别这类是否为非法集资平台呢?

首先要正式网贷平台的根本,是提供信息中介服务的,并不是直接参与投资与借款的,而是双方的中转站。在正常的投资环节中,投资人和借款人的资金都是不经过平台的,而平台只是赚取利息差和手续费等。

而银行存管就是为了防止平台挪用资金,真正上线银行存管的平台,是无法触碰到资金的(当然一些进行自融的除外)。所以资金银行存管是比较有效的辨别方式之一,如果平台涉嫌非法资金,那么一般就不会上线银行存管或进行假的银行存管。这里还要注意一点,就是有些平台虚假存管,需要投资者进行判断。可通过咨询银行是否同平台给的信息一致,或者在银行查看平台的电子账户。

三是在背景方面做文章,获得信任感

不少平台变得越来越老谋深算,投资者稍有不慎就会中招。不少套路深的平台不再以高回报作为吸客的手段,因为这种方式逐渐的被大众识别。

而是选择一种看似更加高级些的手段,如增信平台的背景及其他背书。有些平台会聘请有实力的企业为自己站台,当然增信力度并不可靠,仅是战略合作或者更弱,而平台夸大背书力度,误导投资者并且使其产生信任。

再者是花重金打造品牌效益,,如在广场、电视台和电视剧中疯狂打广告,聘请知名的明星站台,参加娱乐节目或者赞助等等一系列的方式,吸引投资者的注意进而获得认可和信任。

然而花费重金的背后,是形同虚设的风控,是虚假项目,是用投资者的钱吊投资者的钱,最后无法填上资金的坑,那么老板失联投资者的钱也有去无回了。

看平台的实力情况可以适当的参考背书,如背景实力,备案合规整改进程。此外更主要的是看底层资产情况,以及平台的风控能力。条件允许一定要倒平台查看标的项目,最大程度的辨别真假情况。

总之投资要谨慎,远离非法集资,珍爱资金。

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