发现没,手机银行越来越懂你了

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“一人千面”

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建行手机银行5.0全新发布 (自媒体www.77y77.com)


每一次信息通讯技术的迭代都会给我们的社会生活带来巨大改变。金融作为与信息技术发展颇为密切的行业,受5G发展的影响不言而喻,而5G的普及,也在技术实现形式上为提升金融服务体验、打造金融服务新业态提供了更多可能。

 

5G之下,各银行加快投身智慧金融建设,推进金融服务数字化转型,手机银行则成为体现各行金融科技创新应用的重要成果和载体。

 

中国建设银行(以下简称“建设银行”)手机银行自2000年推出以来,历经20余年发展,十次重大改版升级。3月31日,建设银行以“智慧焕新 5限想象”为主题,面向广大个人用户正式发布手机银行5.0版。


建设银行手机银行5.0版发布会现场出席嘉宾合影。

 

让金融服务“一人千面”

 

建设银行新版手机银行不仅升级了“首页”“信用卡”“投资理财”“悦享生活”“我的”五大频道交互界面,同时借助智能语音识别、图像识别、多媒体互动等新技术,让手机银行具备“看、听、说、思、聊、验”的能力。用户仅需要手机银行“设置”界面打开【说“班克班克”唤醒语音】功能,即可通过全流程语音交互,“一句话”办理业务。

 

不仅如此,为了更精准地把握用户需求,建设银行还通过边缘计算等数字技术,根据用户偏好、使用场景和常用功能等,调整频道首页菜单和产品推荐,为用户打造因时因地的个人专属手机银行界面,提供“一人千面”个性化产品和服务。

 

根据客户便捷高效办理金融业务的需求,建行网点员工指导客户使用手机银行,随时随心即可操作办理。

 

而针对老年人、视障等特殊群体看不见、听不清的问题,建设银行手机银行特别搭载了信息无障碍服务。其实这项服务在2019年底已经推出,并且在国有大型商业银行中属于首家。

 

建设银行在咨询无障碍研究会专业意见基础上,对手机银行常用功能模块进行了全流程改造,包括支持手机系统读屏软件朗读,优化交互控件、按钮、图片、链接、文字提示等界面元素。

 

老年人、视障等人群使用语音交互打开手机银行后,可通过触摸屏幕和语音提示等智能指引,办理账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、话费充值等业务,不仅极大地降低了操作难度,同时也能更好地帮助他们在数字化金融时代“不掉队”。

 

建设银行工作人员指导老年客户使用手机银行,让数字化跟上“从前慢”。

 

丰富移动金融增值服务

 

“金融机构面对的是普罗大众,承载的是万家忧乐。新金融有能力也应该为那些曾经被忽视的,位于金融需求金字塔底层的企业和个人,奉上一杯解渴‘甜水’。”

 

代发工资作为银行传统金融业务,关系到重要的民生问题。随着金融科技的发展,建设银行开始探索更加符合代工单位以及单位员工需求的工资发放模式。

 

建设银行上线的“电子工资单”服务,解决了传统工资发放人力消耗大、纸质保存难、账户私密性差的痛点。与其签约的单位财务人员在企业网银上传员工工资单明细,员工通过登录手机银行等渠道,即可对个人的基本工资、岗位津贴、五险一金等信息一目了然。

 

建设银行山东省分行以此为契机,向当地企事业单位进行了充分地宣讲推广。据悉,该行在2021年第一季度已为500余家代工单位的9万余名员工提供了电子工资单服务。

 

考虑到农民工群体工资发放的“特殊性”,建设银行还专门推出了“民工惠”业务,通过大数据等科技手段,联接整合政府部门、业主、总包企业、劳务公司、农民工等多方资源,以确保“有钱发”“发给谁”“发到手”。

 

“民工惠”自2018年10月在广东省试点后,当年12月开始在建设银行全行推广。

 

“以前发工资都是劳务队发给劳务队队长,再发到我们手里,现在是银行直接打到我们卡里,这样的方式挺好,更放心了!” 2019年,在山西打工的安徽人刘师傅和工友们通过“民工惠”服务,足额拿到了一年的“辛苦钱”。随着《保障农民工工资支付条例》在2020年5月1日的正式实施,农民工工资按月发放得到全面保障,农民工群体也将逐步享受到方便便捷的移动金融服务。

 

而在江苏省,建设银行承办当地住房公积金业务有二十余年时间。尤其是在建设银行提出住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”之后,各地区分行也在逐步加强与当地住房公积金管理中心的合作。目前,江苏省分行已将公积金微信公众号服务引入手机银行,方便用户一键查询公积金基本信息、缴存信息、贷款信息、还款计划等信息。

 

发力“非接触式”服务

 

“我们急需4000元一角钱硬币!”2020年2月,疫情严峻期间,上海市宝山区庙行镇居委会的工作人员向建设银行宝钢宝山支行提出了紧急需求。

 

原来当地居委会负责下辖社区口罩的预约、购买、发放等工作,每天会收到大量现金,工作人员白天要发放和预约登记,晚上要清点现金、核对账目明细,因此经常加班加点。

 

宝钢宝山支行在问清楚来龙去脉后,立即联系了上海市分行,通过共同模拟口罩发放流程,快速制定出了手机银行“悦生活”服务方案。居委会将口罩预约信息表导入“悦生活”网页后,会生成专属二维码。居民扫描二维码,录入预约登记时预留的手机号码或其他唯一标示信息,就可看到系统自动显示的地址、付款金额等信息,而居委会工作人员也能够清晰地看到支付成功的缴费清单。

 

在方案出来后的48小时内,宝钢宝山支行即完成了对21个居委会系统设置、调试以及收费指导工作,并制作了操作指引长图,方便各大微信群传播。

 

“我们小区3000多户人家,居委会已经提前预备了大量的人手,并给工作人员打了预防针,这几天全部要加班加点。没想到,建行给我们解决了大问题,居民不用排队,自动生成的台账,更是极大地减轻我们的工作量。”当地某大型小区居委会书记表示,应用这一解决方案后,单户口罩线下发放仅需30秒,上线第一天即实现订单1600单。

 

新冠疫情的影响和5G技术的日臻成熟,推动了金融服务“非接触”模式的创新应用,中国银保监会办公厅在《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》中,首次提及“银行业和保险业优化丰富‘非接触式’服务渠道,提供安全便捷的‘在家’金融服务”。

 

建设银行以手机银行为载体,将“非接触式”服务嵌入到用户生活的方方面面。在沈阳,为有效缓解地铁高峰期间充值人群拥堵问题,建设银行辽宁省分行与沈阳公交集团联动,依托手机银行微应用,利用手机NFC技术搭建盛京通乘车卡在线充值平台。用户操作手机银行即可随时随地对乘车卡进行充值,既省去了在充值点排队的时间成本,也减少了在疫情防控期间的身体接触。

 

 

近年来,建设银行坚持“移动优先”策略,不断加大对手机银行的科技研发力度,并通过联合合作伙伴,丰富民生服务场景。目前,建设银行手机银行可为广大用户提供包括生活缴费、政务服务、医疗健康、商旅出行、学校教育、车主服务、美食娱乐、便民服务等八大类10万余项场景服务,用户覆盖持续扩大。

 

建设银行2020年年度报告显示,截至2020年末,建设银行手机银行个人用户达3.88亿户,全年月均月活用户数达1.28亿户;当年交易量474.95亿笔,交易额80.65万亿元。

 

建设银行副行长吕家进表示,“过去一年,建设银行‘三个能力’建设迈上新台阶,‘三大战略’实施成果显著,新金融理念融入各项业务发展,数字化经营助推经营业绩提升,手机银行等线上‘非接触式’服务发挥了重要作用、做出了应有贡献。”本着将手机银行打造成为“手机上的建设银行”的宗旨,建设银行对“新金融+高科技”谋篇布局的发展路线,也将更加笃定。

 

本文仅代表作者观点,不代表本刊立场。

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